Crédito com Garantia de Imóvel feat especialista da Bcredi – Serasa Ensina

Tempo de leitura: 11 min

Escrito por Equipe Micro Credito RS
em maio 14, 2021

É sempre bom quando tem gente
nova aqui no canal,não é mesmo? Afinal você já deve estar
cansado dessa minha carinha. Sim eu sei sim, mas hoje. Eu
chamei uma pessoa aqui, muito especial, especialista que manja
muito de um assunto, que eu só vou dizer depois da vinheta. Tá
curioso? Então fica aí meu anjo. Roda a vinheta Ursão! Fala meu anjo pagador de boleto!
Belezinha? Pessoal, é o seguinte, tomar a decisão de pegar um
empréstimo não é nada fácil, afinal, um juros daqui, umas
taxas dali, mas ó, se eu te disser, que existe um jeito de
você conseguir um empréstimo com a menor taxa do mercado.
Você acredita em mim? Acredito que não, mas eu vou te
provar que sim.E pra isso, eu trouxe uma pessoa especialista
no assunto. Senhoras e senhores com vocês, Maria Tereza.
Maria: Oi Michele Michele: Oi Maria, tudo bem?
Maria: Tudo ótimo., Michele: Seja muito bem vinda.
A gente está muito feliz de ter você aqui hoje. Um assunto tão
importante que gera muitas dúvidas aqui com o pessoal.
E antes da gente começar eu queria pedir pra você que tá aí
meu anjo, não se esquecer de deixar o seu like, e se
inscrever nesse canal, já que a maria aqui ó, nunca te pediu
nada, tá? Maria: É isso aí.
Michelle: Pessoal, o tema de hoje é, impréstimo com garantia
de imóvel. Sim, já tem vídeo aqui no canal, inclusive estamos
fazendo mais um, porque sei que sempre resta uma duvidazinha,
não é Maria? Sempre fica aquele cheiro né? E por isso
que ela tá aqui hoje, ela manja dos paranauê, é especialista no
assunto, então bora lá. Primeira pergunta Maria. Além
das taxas, quais são os outros benefícios que esse empréstimo
trás pra gente? Maria: Acho que antes de tudo,
é um empréstimo que não é conhecido aqui no Brasil, né?!
Quando você olha pra fora em países, principalmente quanto
mais desenvolvido é, maior a penetração desse tipo de produto
, porque ele realmente é assim se você tem um imóvel, e
você tem um ativo, e você usa crédito. Não teria porque você
procurar a melhor opção de crédito pra você. Quando a
gente vai comprar qualquer coisa no mercado. “Ah,eu vou
comprr uma blusa.” Ou vai comprar um tênis, e pensa qual
a melhor opção pra mim, você se dá o poder de escolha. E ai que
no Brasil tradicionalmente isso não é muito a questão, então
acho que a provocação de sempre que existe uma garantia
e quanto mais líquida essa garantia no caso do imóvel
essa é a melhor garantia que tem todo o proprietário de imóvel
deve pensar “Puts, eu uso crédito, eu tenho esse ativo.
Qual é a melhor pção pra mim? Então além da taxa que é muito
mais baixa, o empréstimo com garantia de imóvel, ele faz com
que você alongue muito o prazo pra pagamento. Então enquanto
na média das pessoas no Brasil tão usando produtos tradicionais
que tão um prazo muito curto um cheque especial, com taxas
muito altas, em que o brasileiro na média fica muito endividado
pela característica do produto quando você alonga
muito teu prazo pra pagamento e diminui a taxa, o efeito é que
a sua parcela cai drasticamente então assim, em linhas gerais,
você vai reduzir 80% do valor da parcela. Imagina que você
tá pagando mensalmente mil reais pro banco, você vai
começar a pagar R$200,00 Michelle: Legal, e compromete
menos a renda né?! Maria: Com certeza. Libera a
renda pra melhor qualidade da renda familiar, ou se você
têm uma pequena empresa, ainda sobre fluxo de caixa,
engessando o próprio negócio é realmente uma mudança
muito muito grande no dia a dia das pessoas que usam crédito.
Michelle: Maria, agora diz pra gente,como que funciona esse
tipo de empréstimo? Qualquer pessoa pode conseguir? E qual
que é o passo a passo até o pagodinho Faz me rir, cair na
conta? Maria: Vamo lá, na verdade o
próprio nome do produto diz o imóvel. O que é importante
esclarecer é que não necessariamente esse móvel
precisa estar quitado. Com certeza, todo mundo que têm
imóvel quitado pode fazer um empréstimo, mas se você tem
o imóvel financiado, e o saldo do financiamento não é superior
à metade do valor do imóvel como no empréstimo com garantia
de imóvel via de regras se empresta metade do valor do
imóvel, se o financiamento for menos que isso, tá no finalzinho
falta 20-30% pra pagar, tem a opção de pagar isso no banco,
e ainda liberar um dinheiro adicional pro dono do imóvel.
O processo que eu acho que é uma novidade boa. Porque
históricamente as pessoas têm um pouco de trauma de lidar
com imóvel,né. Ir num banco, levar 3 meses, ter processo de
despachante, e acho que essa Michelle: Aquela dor de cabeça.
Maria: Você fala assim “Isso não vai andar nunca, vai vencer
certidão, vai voltar.” Enfim, a vantagem das Fintechs é que elas
vêm justamente pra deixar a vida do consumidor, do meu anjo muito
melhor. Então a ideia é fazer isso muito mais rápido, a gente
tá falando de processo de 10 dias, toda a parte de
despachante é internalizada no processo, é tudo on-line. Não
precisa sair de casa, então acho que assim, desmistificar
essa questão de porque envolve imóvel em algo burocrático vai
demorar muito. Não, ele pode ser muito fácil. E em 10 dias o
dinheiro pode tá na conta. Então companhar o processo,
Fazer toda a negociação on-line. depois de assinar o contrato e
ficar bem feliz. Michelle: Maravilha pessoal,
olha aí, já ficou essa diquinha de ouro. Quem pegou, pegou, quem
não pegou não pega mais, tá? Vamo lá, bora pra próxima
pergunta? Bom, vamos supor que eu Michelle fiz um
empréstimo com garantia de imóvel. Só que sei lá, deu ruim,
precisei vender minha casa, a casa que eu coloquei como
garantia. Eu posso fazer isso? Maria: Com certeza, você pode
vender sua casa a qualquer momento. E você pode pré pagar
o crédito a qualquer momento. Então quando existe uma venda
do imóvel, eventual que tá como garantia. Até alguns caminhos,
mas normalmente a gente entra no próprio processo de venda,e a
hora que entra grana, o comprador paga o banco, e o
dinheiro que sobre,vai pra você. Então, isso é super possível e é
comum, não é um impeditivo de forma alguma, outra pergunta
que fazem muito é se pode alugar, por que tem gente que
tem imóvel alugado, e não sabe se pode usar como garantia.
Não só pode, como têm muitos clientes que normalmente não
usam o próprio valor do aluguel para pagar as parcelas do
empréstimo, então você consegue um bom volume de dinheiro na
mão,e faz com que teu aluguel pague esse dinheiro que você
está levantando. Michelle: Legal, então não
necessariamente meu imóvel precisa estar quitado?
Maria: Não precisa estar quitado eu posso tá com ele alugado, ele
não necessariamente precisa ser meu. A gente faz algum por
exemplo. ” Ai, às vezes tem um escritório, de contabilidade
que têm dois sócios e um deles vai colocar,mas ambos vão
comprovar renda; ou eu como pessoa física tenho meu
apartamento, mas também tenho uma pequena empresa, então
a gente vai olhar a garantia a tua realidade como empresa, e
como pessoa física pra conseguir aprovar um volume de
crédito maior. Algo que é bem importante nessa categoria, como
a gente diminui muito a parcela. Possibilita você pegar tickets
muito maiores do que se fosse em outro, outros créditos, que
você paga em menos tempo. Então isso é algo bem importante
principalmente, pra esse ramo de pequenos empresários, ou
profissionais liberais, que precisam de tickets maiores
normalmente se limitam pelo valor da parcela mesmo.
Michelle: Maria muito legal, agora só exlica aqui pros nossos
anjos pagadores de boletos o que, que é o Ticket.
Maria: Lógico, é um termo técnico. Quando a gente fala em
ticket, é o tamanho da operação. Então se é um Ticket de 200 mil
significa que está fazendo uma operação de 200 mil reais por
exemplo. Michelle: Legal, bacana.
Pessoal, bacana, só dica boa, só coisa legal, então assim, se
interessou? Está realmente precisando? Fez essa análise ai
na sua vida finaceira? Você quer um empréstimo com garantia de
imóvel? Acessa o Serasa E-cred você compara on-line e de forma
gratuíta, sem sair ai do seu sofá que eu sei que você ta agora.
Então meu anjo Serasaecred.com.br
Já acessou? Não? Maria só vai pra próxima
pergunta depois que você acessar Então tá certo, pronto. Maria
última pergunta, é a mais tensa, é a que todo mundo pergunta,
todo mundo sempre tem um receio, sempre fica com medo. Eu não
consegui honrar com as parcelas do meu empréstimo, com garantia
de imóvel, o que acontece? Eu posso perder a minha casa?
Eu vou perder a minha casa? Maria: Essa Mi, é uma pergunta
muito boa. Porque realmente é algo que assusta muito
estruturalmente, o brasileiro não é acostumado com isso.
A gente escuta demais as pessoas falarem ” Mas eu não
posso fazer isso, é o único bem que eu conquistei, como que
eu vou colocar em risco?” Então acho que vou responder
essa pergunta em duas etapas. E a primeira é, quando a gente
consegue sentar com um cliente que tá com medo. Entender o
receio, a gente sempre faz um exercício assim: Ok, você tá com
medo? Tô. Vamo fazer uma conta bem rápida, que você usa
crédito? Uso, qual tipo? Ah cheque especial,capital de giro,
enfim, a gente faz um exercício nos 5-10 anos. Ele deixou 3
imóveis pro banco.Então, a provocação é: a vida inteira de
bate pronto, quando você fala parece até que é um produto
meio malvado. Mas a sua economia é tão, tão grande, que
minimamente quando você começa a fazer conta, você fala,
eu conquistei um imóvel, eu tenho acesso a crédito muito
barato. A vida inteira você vai pagar muito à mais pelo medo.
Então essa a primeira questão, a segunda é, crédito responsável
têm muito cliente que vem até nós, não comprova renda, e fala
assim: “Mas eu tô deixando o meu imóvel de garantia. A garantia,
não é pra ser executada, a gente não quer a garantia, então não é
porque tem a garantia que não se faz uma análise de dirigente,
então imagine você que hoje aguenta pagar uma parcela de X
e você vai reduzir 80% o valor da parcela, então a chance de
você perder é muito pequena porque na verdade você está
fazendo uma redução de valor da tua dívida né. Então isso que
ser muito considerado porque o receio lógico existe, mas você
têm que pensar qual que vai ser o benefício que você vai ter,
reduxindo tanto o valor que você dá pro banco e o que você
poderia fazer diferente na sua empresa, na tua casa, na viagem
de final de ano, sobrando dinheiro e tendo um imóvel que
te dá acesso. Sim, se no final do dia você pega o crédito e não
consegue pagar. A continuidade se ão tiver pagamento. É a
retomada do imóvel. Pra você ter ideia, eu trabalho com isso à
14 anos. O número de imóveis que efetivamente vai pro leilão,
e é menos de 1%, normalmente de desconhecimento, que vem o
advodado e fala “Deixa quieto, nunca vai perder.” Isso acontece
porque a gente tem todo um grupo que negocia, explica pro cliente
“Ó,você tem um imóvel que vale 100, a tua dívida vale 30, você
não vai perder 100 por 30. Então essa parte da venda é uma coisa
que acontece, negociação são vários caminhos possíveis. Pra
que não exista o receio, e sim o benefício, que é esse tipo de
produto tá te dando. MIchelle: Por mais que a parcela
nesse tipo de empréstimo é menor a pessoa tem que ficar atenta
a sempre fazer uma parcela que ele possa pagar, nunca mais do
que ele pode pagar. Maria: Isso é a primeira dica de
todas, e pensar assim: Se você tá pegando um crédito sem
garantia, e tem uma parcela muito maior. Se você não
conseguir pagar, você vai tá devendo mais, e no final do dia
só não tá a garantia diretamente vinculada, mas a execução
segue os bens, então assim pode demorar um tempo mais ou
menos, mas se você gastar muito mais, e tiver um passivo maior,
isso vai ter comprometer de qualquer forma, então acho assim
como provocação, façam conta, se beneficiem, escolham os
produtos certos pra vocês, porque isso faz muita diferença.
Michelle: Legal Maria, bacana. Bom, as perguntas acabaram,
mas eu queria deixar aqui um espaço livre, se você tiver mais
alguma dica, uma coisinha que acabou esquecendo, algo
importante pra colocar ai na cachola desse povo, não é mesmo?
Pra ninguém nunca mais esqucer Maria: É, eu acho que eu tenho
sim. Eu trabalho, como eu falei eu trabalho há muito tempo com
crédito, e eu vejo que essa questão de educação financeira
é muito importante, é muito necessária, o impacto na
economia do país e na vida das pessoas é gigantesco. Quando
as pessoas param pra pelo menos se dar o direito de escolher.
E eu acho que a gente tem uma tradicionalmente, elas não
escolhem os produtos, os produtos vão levando elas. E
acabam fazendo algumas escolhas que vão fazendo pra efeito bola
de neve que não volta mais. Michlle: Só vai né?!
Maria: E eu acho que hoje em dia você vai comprar uma passagem
aérea, quem que não passa por uma decolar, pra entender os
melhores produtos,o que se encaixa pra você p que é o
melhor, por que que a gente não faz a mesma coisa numa das
coisas que a gente mais gasta que é o crédito. Então o teu
E-cred que você entra, entende o que encaixa pro seu perfil e
escolhe o melhor, é um ganho tão grande, então é essa
provocação que eu faço que todo mundo se provoque, e escolha o
que é melhor para você porque não vale a pena gastar mais se
você não precisa. Michelle: Legal, bacana, Maria,
muito obrigada, Maria: Eu que agradeço.
Michelle: Muito bom ter você aqui. Pessoal, se ficou com
alguma dúvida, deixe aqui nos comentários, que a gente vai te
responder, não se esqueça de se inscrever nesse canal. Toda
quarta feira tem vídeo novo deixa o seu like, de novo,
porque a Maria aqui, nunca te pediu nada, não é mesmo?
E é isso, até a próxima né? Maria: Até a próxima
Michelle: Um beijão e até mais Maria: Tchau anjinhos, tchau,
tchau

Poderá ver o vídeo no youtube Aqui

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